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公益性小额信贷组织的管理能力低，管理制度也不完善，这已成为制约其发展的主要因素之一，许多小额信贷组织出现的严重问题，包括频繁发生的员工欺诈、拖欠以及由此带来的惊人资产损失大都与此有关。对某些小额信贷机构而言，管理的因素甚至是第一位的，比宏观政策和资金还显得重要。
政策问题将作为专题进行研究，在那里将从理论和实践双重角度回答公益性小额信贷的发展需要什么样的政策。本文只是从已有的金融政策对公益性小额信贷组织发展会产生怎样的影响方面做一些简单的评述。
一些调查数据显示，公益性小额信贷组织的贷款质量总体上不好。根据促进网络提供的27个小额信贷组织的财务数据，2005年底拖欠率平均为11.2%，最高达到55%；风险贷款率平均为11.9%，最高达到55%，远超出公认的合理界线。不过也有令人鼓舞的地方，不少机构长期保持了很好的贷款质量。
可持续发展能力是衡量小额信贷组织潜力的综合指标。本书使用两组指标对中国公益性小额信贷组织进行分析，即赢利性指标和生产效率指标。大量资料显示，中国公益性小额信贷组织的财务自立能力（自负盈亏）普遍很弱，对外部捐助和补贴（软贷款、操作费）的依赖程度很高，不能否认有一些经营得比较好的小额信贷组织已在财务上实现了自负盈亏，不过这样的组织为数不多，多数的组织离这一步还相距甚远。
即使是争取捐赠和优惠贷款，公益性小额信贷机构也必须呈现出良好的发展势头、较高的管理水平和良好的治理结构等健康发展所必需的素质。
公益性小额信贷机构需要在可持续发展和扶贫两个目标之间进行权衡。从使命上看，如果公益性小额信贷像正规金融机构一样“嫌贫爱富”，远离了原来的目标人群，那么低收入人群得不到正规金融服务和缺乏公平发展机会的问题仍然没有得到解决。这种异化意味着公益性小额信贷的失败，意味着国内外捐赠资金追求的社会公平、和谐发展的目的的落空。
本部分讨论公益性小额信贷机构将来可能的发展方向，或者说它可能选择何种机构定位，以实现可持续发展。本部分内容主要是分析不同类型小额信贷机构的利弊、可持续扶贫小额信贷机构发展的内外部条件以及中国公益性小额信贷机构发展方向可能的几种选择。
不同的小额信贷组织有各自的优势和缺点，通过合作，可以取长补短，拓展小额信贷的服务范围和提高服务质量。
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