最近，民间借贷的风险不断出现，引起了全社会的关注。实际上，关于民间借贷的研究近些年一直受到学术界的重视，国内外对民间借贷的研究也比较丰富。关于民间借贷的研究中，利率问题讨论最多，多数人认为农村民间借贷不受政府管制，其利率由借贷双方自由决定，能够真实反映局部金融市场资本稀缺程度和资金价格。

民间金融利率是民间金融市场的资金价格，一定程度上反映了民间金融市场的资金供求态势，是民间金融市场的核心问题。由于民间金融具有分散性、隐蔽性的特征，加上地区差异，我国各地的民间金融利率形式呈现多样性。

贷款通常是机构最大的资产,小额信贷利息收入构成了小额信贷机构的主要收入来源。因此,在决定小额信贷机构可持续发展能力上利率水平发挥着特别重要的作用。

当前，我国已具备利率市场化的基础条件，银行业已经具备应对利率市场化负面影响的能力。然而，与各国10～15年的利率市场化完成速度相比，我国利率市场化进程过于缓慢。长期利率管制违背了市场和公平的原则，商业银行获得长期垄断利润，丧失业务创新和为中小企业提供金融服务的动力；长期负利率侵蚀了居民财富的实际购买力，与扩大居民消费目标不符；不利于国际社会对中国市场经济地位...

在银行与企业或个人的关系中，最重要的就是利率，也就是说，贷款资金的价格——利率决定了资金供给者有多大的激励去放贷，同时也决定了企业或农户有多大的有效需求。当利率太低时，银行无利可图，收益不能抵消成本，则不愿意提供信贷服务。反之，当利率太高时，企业或农户的融资成本会高于其可能收益，这时他们则不愿意得到这种得不偿失的融资。均衡的利率处在供需双方都能接受的区间，利...

信用风险是由于借贷双方信息不对称而发生的风险形式。最早的民间借贷发生在亲朋好友之间，这种传统的借贷关系是建立在血缘和地缘的社会关系网络基础之上的。

近代中国的农村，在银行、信用合作社、合作金库等现代金融机构建立之前，农户借贷网络主要由四个渠道构成：一是私人借贷，如亲友与熟人的无息或低息借贷、私人高利贷；二是典当；三是村镇的商户；四是互助会，如各种形式的钱会。银行、信用合作社、合作金库等现代金融机构兴起后，农户新增了借贷渠道，但借款金额有限。总体而言，20世纪30～40年代，私人借贷渠道是农户借贷的主渠道...

从历史来看，伴随着物品交换和私有财产的逐渐产生，民间借贷行为作为一种重要的经济和社会现象出现，并具有四千年以上的历史，这在我国重要的古代典籍中均有记载和叙述。《左传》、《管子》和《史记》等著作中都有相关记录。